я рассмотрела сущность и проблемы, которые присущи кредиту в современных условиях, и изменения его функциональной динамики. В заключительной части мне бы хотелось коснуться тенденций развития кредита в современных условиях, роли кредита в условиях роста финансовых рынков.

Как известно, в 80-х годах в кредитной системе развитых стран произошли изменения, к числу которых можно отнести быстрое развитие финансовых рынков, на которых мобилизация денежных средств происходит посредством выпуска ценных бумаг. Усиление использования ценных бумаг как способа аккумулирования денежных средств получило название "секьюритизации". В рамках секьюритизации происходит превращение части банковских требований в ценные бумаги. Получая государственную гарантию,эти облигации приобретают высокую надежность и легко становятся объектом покупки инвесторами, что улучшает в целом условия финансирования экономики.

Нужно сказать, что сейчас особое место занимает коммерческий кредит, лизинг, облигационные займы, при которых кредитодателями выступает не одно, а несколько лиц. Приоритетным методом финансирования экономики стал выпуск ценных бумаг. Крупные банки практикуют выдачу персональных кредитов, которые отличаются тем, что они не привязаны к торговой сделке да и сама система кредитования населения является весьма гибкой. Важной особенностью современного периода является растущая интернационализация кредитных систем развитых стран.

Опасность полномасштабного коллапса финансового сектора России сегодня уже проигнорирована. К сожалению, сейчас, когда нет основы финансовой стабилизации, для выхода из депрессии правительство не может себе позволить воспользоваться теми стандартными макроэкономическими рычагами, результаты которых сводятся главным образом к увеличению предложения денег. Еще в меньшей степени способны помочь настойчивые призывы к банкирам уделить наконец внимание нуждам отечественной экономики. Поэтому надежды на возрождение кредитного рынка связываются нами прежде всего с мерами, призванными снизить “фоновый” риск на микроуровне - законодательными и институциональными изменениями среды функционирования как реального, так и финансового секторов экономики. Среди этих мер - принятие новых законов о банкротстве производственных предприятий и финансовых учреждений, страховании депозитов, ответственности руководителей кредитных учреждений; предоставление надежных государственных гарантий инвесторам (как иностранным, так и отечественным), финансирующим наиболее значимые с народнохозяйственной точки зрения проекты.

В нашей стране необходимо активно развивать новые формы кредитования, такие, как акции и облигации. Наряду с развитием банковских форм кредита необходимо уделять особое внимание внебанковским формам. Все это поможет преодолеть тот кризис, в котором находится российская экономика.

Финансовый коллапс 17 августа 1998г. несомненно нанес удар по российской банковской системе. Вместе с тем часто встречающиеся в прессе пессимистичные высказывания не совсем верны. Уже сегодня полным ходом идут позитивные процессы, начал брезжить свет в конце тоннеля банковского кризиса, что подтверждают статистические данные.

Перед банками в наступающем 21в. возникают проблемы, являющиеся следствием той среды, в которой банки функционируют. Эти явления происходят в глобальном, европейском и общенациональном масштабах. Необходимо отметить основные направления преобразования банков:

1. Глобализация финансовых рынков, предопределяющая переход от раздробленного рынка финансовых услуг однородному.

2. Либерализация и дерегуляция национальных финансовых рынков, способствующая появлению на рынке новых конкурентов.

3. Развитие технологий позволит перейти к мировым интегрированным процессам что дает возможность сформировать единую сеть связанных между собой фирм.

4. Расширение и развитие Европейского сообщества вместе с интеграцией валюты будут стимулировать создание общего европейского рынка.

5. Банки будут приспосабливать предложение своих услуг к конкретным потребностям отдельных сегментов рынка с учетом тенденций их развития.

6. Тенденция к объединению мелких Российских банков будет продолжатся и в будущем.

Приложение 1

приложение 2

приложение 3

приложение 4

приложение 5

приложение 6

приложение 7

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. А. Ивантер, Ю. Белецкий. Предопределение шока//Эксперт, 1999, №9

2. Банки и банковские операции/Учебник для вузов. Жуков Е.Ф., Максимова Л.М. и др., под ред. профессора Е.Ф Жукова. – М.; Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998г.

3. Банковский портфель - 3: Книга менеджера по кредитам. Книга менеджера по расчетам. Книга менеджера по фондовым и трастовым операциям. Книга банковского бухгалтера и аудитора. - Москва, 1995.

4. Барр Р. Политическая экономия: в 2-х т. Т.2. - Москва,1995.

5. Буздалин А.В. Банковский кризис – основы для оптимизма// Банковское дело, 1999,9

6. В.А.Селиванкин. Техника кредитования. Л. “Кооперация”. 1996 г.

7. Ведомости.// Коммерсант-Daily.- 1997 - №68 - стр. 11.

8. Деньги по-российски // Известия - 1997 г. - № 18 - стр. 4.- ст.:Юлия Латынина

9. Дробозина Л. А., Окунева Л. П., Андрисова Л. Д. и др. Финансы. Денежное обращение. Кредит. - Москва: Финансы, ЮНИТИ, 1997.

10. Колесников В.И. Банковское дело –М.; Финансы и статистика. 1998г.

11. Куликов А. А., Голосов В. В., Пеньков Е. Е.. Кредиты. Инвестиции. - Москва,1995.

12. Курс экономической теории. Под ред. Чепурина М. Н., Киселевой Е, А., - Киров,1996.

13. Лаврушин О. И. Кредит/Российская банковская энциклопедия/ Под ред. Лаврушин О.И. Москва,1996.

14. Лаврушин О.И., Мамонтова И.Д., Валенцева Н.И., и др. Банковское дело. –М.; Финансы и статистика

15. Макконнелл К. Р., Брю С. Л. Экономика. Баку. 1992. Т. 1. Гл. 17.

16. Мехряков В.Д. Банк и клиент. Выживать нужно вместе// Банковское дело,1999, №7

17. Обухов Н. П. Кредитный рынок и денежная политика // Финансы. 1995. № 2. С. 21 — 22.

18. Обухов Н. П. Кредитный рынок и денежная политика/Финансы. - 1995. - №2.

19. Общая теория денег и кредита./Под ред. Жукова Е. Ф. - Москва: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.

20. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 1997 год./ Деньги и кредит. - 1996. - №12.

21. П. Хенрика. Банки 21 века//Банковское дело,1999,10

22. Проект программы Правительства Российской Федерации “Реформы и развитие Российской экономики в 1995 — 1997 годах.” М. 24 марта 1995 г.

23. Самуэльсон П. Экономика. М. 1992. Т. 1. Гл. 16, 17.

24. Сберегательный банк вступает в борьбу за корпоративного клиента //Финансовые известия . - 1997 . - № 32 - стр. 3 -ст.: Елена Старостенкова.

25. Т. Мухина Вязкое дело//Эксперт 1999,3

26. Торфимов Г. Программа стабилизации требует от Центробанка искусных действий // Финансовые известия. 4 апреля 1995 г.

27. Финансово-кредитный словарь. М. “Финансы и статистика”. 1994 г.

28. Хандруев Л.А. Деньги в экономике современного капитализма. - М.: изд. Мысль, 1983

29. Чекмаева Е. Н. Межбанковский кредитный рынок и его регултрование // Деньги и кредит. 1994. № 5-6. С. 68 — 71.

30. Челноков В.А. Банки: Букварь кредитования. Технологии банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство. - М.: АОЗТ "Антедор" ,1996 .

31. Чиненков А. В. Банковские кредиты и способы обеспечения кредитных обязательств/Бухгалтерия и банки. - 1996. - №4.

32. Шампанское будет пить тот, кто не рискует // Эксперт. - 1997 - № 22 - стр. 56 -ст.: Е. Маковская.

33. Юрий Корж Долги ищут выход на фондовый рынок // Рынок ценных бумаг. -1996 .- № с.14 - 18 .

34. Ямпольский М. М. Об особенностях и проблемах денежно-кредитной политики/Деньги и кредит. - 1997. - №7.

1 В дальнейшем именуется ЦБ РФ.

2 Т. Мухина Вязкое дело//Эксперт 1999,3

45

Приложение 2

Ресурсы банковского ссудного фонда, млрд.руб

	на 1 января					На 1 июля
	1987	1988	1989	1990	1991	1991
1.Деньги в обращении (наличная эмиссия)	74,8	80,6	91,6	109,5	136,1	157,6
2. Депозиты до востребова­ния (остаток средств на рас­четных и текущих счетах) В том числе:	2222	263,0	304,8	343,8	395,6	5371
а) населения	146,5	159,2	176,2	201,6	230,3	282,5
б) предприятий и органи­заций	75,7	103,8	128,6	142,0	165,3	2546
3. Срочные депозиты (вклады на договорный срок)	113,9	128,3	139,1	160,6	201,4	363,8
В том числе: а) населения	96,3	107,7	121,6	138,9	156,5	289,5
б) предприятий и органи­заций	17,6	20,6	17.5	21,7	44,9	74,3
4. Средства в расчетах и другие ресурсы	182,3	159,7	167,1	167,5	211,6	267,1
ВСЕГО РЕСУРСОВ	593,2	631,6	702,6	781,2	944,6	1325,6

Приложение 3

Удельный вес различных источников в формировании

ссудного фонда банков, %

	на 1 января					На 1 июля
	1987	1988	1989	1990	1991	1991
1. Наличные деньги в обращении	12,6	12,8	13,0	14,0	14,4	11,9
2. Депозиты до востребования В том числе:	37,5	41,6	43,4	44,0	41,9	40,5
а) населения	24,6	25,2	25,1	23,2	24,4	21.3
б) предприятий и организаций	12,8	16,4	18.3	20,8	17,5	19,2
3. Срочные депозиты В том числе:	19,2	20,3	19.8	20,5	31,3	27,4
а) населения	16,2	17,1	17,4	17,7	16,5	21,8
б) предприятий и организаций	3,0	3,2	2,4	2,8	4,8	5,6
4. Средства в расчетах и другие ресурсы	30,7	25,3	23,7	21,5	22,4	20,2
ВСЕГО РЕСУРСОВ	100	100	100	100	100	100

Приложение 4

Удельный вес кредитов банка различным заемщикам, % к итогу

	На 1 января					На 1 июля
	1987	1988	1989	1990	1991	1991
1.Кредиты союзному и республиканским бюджетам	23,7	31,8	42,4	49,9	61.4	62,4
2. Кредиты предприятиям и населению В том числе:	76,3	68,2	57,6	50,1	38,6	37,6
а) краткосрочные	60,1	52,8	43,0	36,7	28,8	31,3
б) долгосрочные В том числе:	16,2	15,4	14,6	13,4	9,8	6.3
населению	0,4	0.5	0,8	1,3	1,2	0,9
предприятиям	15,8	14,9	13,8	12,1	8,6	5,4
ВСЕГО РЕСУРСОВ	100	100	100	100	100	100

Кредитнные вложения по РФ 1992-1993гг.

Показатели	Кредитные вложения, млрд. руб.		Индекс роста
	01.01.93	01.01.94
1. Кредиты Банка России на рефинансирование
коммерческих банков	2838	8901	3,1
В том числе: а) срочные	2838	8328	2,9
б) просроченные	—	573	—
2. Кредиты, предоставленные коммерческим банкам	2264	21118	93
В том числе: а) срочные	2124	17495	8,2
б) просроченные	140	3623	26
3. Удельный вес кредитов в общей сумме кредитных вложений, % а) Центрального банка б) коммерческих банков	55,6 44,4	29,7 70,3
Всего	5102	30019	5,9

Приложение 1

Кредитная система РФ

КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА

Парабанковская

система

Банковская

система

Неэмиссионные

банки

Специализированные

кредитно-финансовые
организации

Почтово- сберегательные

системы

Центральный

банк

- инновационные

- инвестиционные

- ссудосберегательные

- ипотечные

- лизинговые фирмы

- факторинговые фирмы

- ломбарды

- кредитные товарищества

- инвестиционные компании

- финансовые компании

- расчетные (клиринговые) центры

- пенсионные фонды

- страховые общества

и т.д.

Коммерческие

Специализированные

МОРДОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ИМЕНИ Н.П. ОГАРЕВА

ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ

КАФЕДРА ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ТЕОРИИ

КУРСОВАЯ РАБОТА

ФУНКЦИИ И РОЛЬ КРЕДИТА В СОВРЕМЕННОЙ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ

ВЫПОЛНИЛА: СТУДЕНТКА ЭКОНОМИЧЕСКОГО

ФАКУЛЬТЕТА ГРУППЫ 105

ПРЫТКОВА О.

ПРОВЕРИЛА: ДОЦЕНТ КАФЕДРЫ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ

ТЕОРИИ МИШИНА О.Н.

ОЦЕНКА______________________

САРАНСК 2000

МОРДОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ИМЕНИ Н.П.ОГАРЁВА

Факультет экономический

Кафедра экономической теории

Задание на курсовую работу

Студент Прыткова О.В. группа 105 «Менеджмент»

Обозначение курсового проекта: 0611 КР-2069965-ЭТ-36-00

1. Тема: Функции и роль кредита в современной рыночной экономике

2. Срок предоставления работы к защите: май 2000_________

3. Исходные данные для научного исследования: Учебная литература, периодическая печать, данные Российского статистического агентства.

4. План работы:

1. СУЩНОСТЬ КРЕДИТА

2. КРЕДИТОВАНИЕ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ

3. ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

5. Перечень графического

Руководитель работы:______________ _Мишина О.Н.

Задание принято к исполнению: 20.02.2000____________

РЕФЕРАТ

Курсовая работа содержит 40 страниц, 6 таблиц, 19 источников, 3 графика, 2 рисунка.

Перечень ключевых слов: кредит, кредитные отношения, кредитный рынок, кредитно – финансовые институты, теории кредита, виды кредита, кредитная система, функции кредита, учетная ставка, ставка рефинансирования, ссудный процент, ссудный фонд, лизинг, факторинг, коммерческий кредит банковский кредит, ипотека, кредитное регулирование.

Объект исследования: кредитные отношения в современной рыночной экономике.

Методы исследования: метод статистического анализа, индукция, дедукция, изучение литературы.

Полученные результаты: определена экономическая сущность кредита и кредитных отношений, дан анализ состояния кредитного рынка в Российской Федерации, изучены закономерности развития кредита и кредитных отношений, определены функции государства в регулировании экономики с помощью кредитного механизма, определены основные направления совершенствования форм и методов кредитования.

Область применения: при формировании и реализации экономической политики, в учебном процессе в рамках курсов «Экономическая теория», «Макроэкономика», «Государственное регулирование», «Финансы».