Банковские сделки
36. Может ли банк расторгнуть договор счета с юридическим лицом в одностороннем порядке, если известно, что это юридическое лицо фактически прекратило деятельность?
Тема 7. Договор банковского вклада.
Положение ЦБР «О депозитных и сберегательных сертификатах банков" в ред. Указания ЦБР от 31 августа 1998 г. N 333-У // Вестник Банка России. 1998. N 64.
Положение ЦБР от 26 июня 1998г. №39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» с изменениями и дополнениями.
Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23 декабря 2003 г. (СЗ РФ. 2003. №52 (часть 1). Ст. 5029.
Белов В. Договор банковского вклада. «Бизнес и банки» , №38, сентябрь, 1995.
Ефимова Л.Г. О правовой природе договоров банковского счета и банковского вклада. “Советское государство и право”, №4, 1992.
Казимагомедов А.А. Банковские депозиты. С-Пб, 1996.
Седугин И. Вклады граждан в кредитных учреждениях. М., 1964.
Яковлева В. Ф. О праве банка на одностороннее изменение процентов по договору банковского вклада. «Кодекс-ИНФО», №13, 1998.
Вопросы для повторения.
1. Дайте определение договора банковского вклада.
2. Является ли договор банковского вклада реальным?
3. Перечислите существенные условия договора банковского вклада.
4. Каковы последствия несоблюдения письменной формы договора банковского вклада?
5. Назовите специальное правило, ограничивающее права вкладчиков - юридических лиц на распоряжение денежными средствами во вкладе?
6. Может ли вкладчик в одностороннем порядке изменить условие о сроке вклада?
7. При каких условиях третьи лица могут вносить средства на счет вкладчика?
8. Могут ли лица, внесшие вклад на имя третьего лица, пользоваться вкладом?
Тема 8. Кредитный договор.
Положение ЦБР от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (с изм. и доп. от 27 июля 2001 г.)
Положение ЦБР от 26 июня 1998г. №39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» с изменениями и дополнениями
Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ и Пленума Верховного Суда РФ от 08.10.98. №1314 « О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».
Агарков М.М. Природа целевой ссуды. «Кредит и хозяйство». № 8-9, 1927.
Ефимова Л. Понятие, правовая природа и содержание кредитных договоров, заключаемых коммерческими банками. “Государство и право”, №7, 1993.
Ефимова Л.Г. Теория и практика заемно-кредитных отношений. «Юридический мир». №№ 1-2, 2000.
Каримуллин Р.И. Права и обязанности сторон кредитного договора по российскому и германскому праву. М.: Статут, 2001
Очерки кредитного права. Составитель М.М. Агарков и др. М., 1926.
Вопросы для повторения.
1. Чем кредит отличается от займа?
2. Кто может выступать кредитором в кредитном договоре?
3. Каковы последствия несоблюдения письменной формы кредитного договора?
4. Каковы существенные условия кредитного договора?
5. Что такое кредитная линия?
6. Чем руководствуется банк при установлении платы за кредит?
7. При каких условиях заемщик может отказаться от получения кредита?
8. При каких условиях кредитор может отказаться от предоставления кредита?
9. В какой момент кредит считается предоставленным заемщику?
10. Когда кредит считается возвращенным?
11. Перечислите случаи, в которых закон предоставляет банку право на досрочное взыскание кредита? Что их объединяет? Можно ли в договоре установить иные случаи?
12. Досрочное взыскание кредита есть изменение условий договора или его расторжение?
13. Имеет ли банк право на применение каких-либо санкций к заемщику при досрочном взыскании кредита?
14. Какова природа специальной санкции, установленной ГК РФ за нарушение кредитного договора?
15. Возможно ли при просрочке возврата кредита одновременное взыскание процентов за пользование кредитом и процентов , предусмотренных статьей 395 ГК РФ ?
16. В кредитных договорах банки стремятся предусматривать условие о том, что при просрочке возврата денег заемщик уплачивает повышенный, по сравнению с первоначально установленным, процент за пользование кредитом. Какова природа повышенных процентов?
Что сказано по этому поводу в постановлении Пленумов ВАС РФ и ВС РФ № 13/14?
Можно ли при просрочке возврата кредита взыскать повышенные проценты и проценты по статье 811 ГК?
Тема 9. Обеспечение кредитных обязательств. Общие положения.
М. И. Брагинский, В.В.Витрянский. Договорное право: Общие положения. – М.: Издательство «Статут», 1997.
Венедиктов В.А. Право удержания и зачета в банковской практике. В сб.: «Вопросы торгового права и практики». Л.,1926.
Гонгало Б.М. Обеспечение исполнение обязательств. М.: Спарк, 1999.
Латынцев А.В. Обеспечение исполнения договорных обязательств. М., 2002.
Нигматулина Л.Б. Понятие и юридическая природа обеспечительного правоотношения. Юридический мир. 2001. Июль
Учебник «Гражданское право» под ред. А.П.Сергеева и Ю.К.Толстого. Изд. 6-е.
Глава «Обеспечение исполнения обязательств».
Вопросы для повторения.
1. Какие способы обеспечения обязательств, не предусмотренных главой 23 ГК, Вам известны?
1. Каковы признаки акцессорного обязательства?
2. Могут ли стороны договориться о том, что обеспечивающее основной договор обязательство не будет носить акцессорный характер?
2. Как соотносится понятие о независимости обязательства (например, из банковской гарантии) с понятием об абстрактности правоотношения?
3. Любое ли обязательство может быть обеспечено залогом, поручительством и банковской гарантией?
4. Может ли договор об обеспечении, носящем акцессорный характер (договор залога, поручительства), быть заключён до возникновения основного обязательства? Можно ли заключить такой договор после нарушения должником своей обязанности по основному договору?
5. Исполнение кредитного договора обеспечено четырьмя залогами, в том числе одной ипотекой, тремя поручительствами и пятью банковскими гарантиями. Действительны ли названные сделки?
6. Действительно ли условие о приоритетности требований конкретного кредитора?
Тема 10. Договор залога.
Закон РФ от 29 мая 1992 г. N 2872-I "О залоге"
ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 г.
ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" от 21 июля 1997 г. N 122-ФЗ с изм.
Инструкция «О порядке регистрации ипотеки жилого помещения, возникшей в силу закона или договора, а также о порядке регистрации смены залогодержателя в связи с переходом прав требований по ипотечным кредитам», утв. приказом Минюста РФ, Госстроя РФ и Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 16 октября 2000 г. N 289/235/290.
Информационное письмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 января 1998 года № 26 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Ф5едерации о залоге» .
Информационное письмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 28 января 2005 года № 90 «Обзор практики разрешения споров, связанных с договором об ипотеке».
Будилов В.М. Залоговое право России и ФРГ. М.: 1993.
Вервилль Д.Д. Залог движимости в Канаде и в России. Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата юридических наук. СПб, 1993.
Вишневский А.А. Залоговое право. М.: 1995.
Кассо Л.А. Понятие о залоге в современном праве. М.: Статут, 1999.
Маковская А.А. Залог денег и ценных бумаг. М.: Статут, 2000.
Покровский И.А. Основные проблемы гражданского права. М.: 1988. Глава 12.
Проблема прав на чужие вещи.
Струков В. О закладе долговых требований. СПб, 1890.
Вопросы для повторения.
1. Залог порождает вещное или обязательственное право? Подтвердите свой вывод ссылками на закон.
2. Залог – это… Найдите существительное, которым следует продолжить начатую
фразу.
3. Каковы существенные условия договора залога?
4. Каковы последствия несоблюдения простой письменной формы договора залога?
5. Предусмотрена ли законом для договора залога нотариальная форма?
6. Существуют ли такой вид залога, при котором передача предмета залога залогодержателю невозможна в силу прямого указания закона?
7. Что такое «твердый залог»?
8. Что такое последующий залог?
9. Какие объекты гражданских прав могут быть предметом залога?
10. Возможен ли залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем?
Если «да», то каких видов имущества?
11. Какие обязательство могут быть обеспечены залогом?
12. Можно ли заключить договор залога, в том числе ипотеки, в обеспечение нескольких обязательств (например, заключить договор залога акций стоимостью $ 250 000 или договор ипотеки здания, оцененного в $ 260 000, в обеспечение двух кредитных договоров на сумму $ 100 000 каждый)?
13. Что такое «объем обеспечиваемых залогом требований», что в него включается?
14. Верно ли, что требования залогодателя могут быть удовлетворены только на основании судебного решения?
15. Что такое «обращение взыскания на предмет залога»? В какой момент оно может считаться законченным, в чем оно выражается?
16. Могут ли стороны самостоятельно обратить взыскание на предмет залога? Если «да», то опишите эту процедуру.
17. Верно ли, что все заложенное имущество должно реализовываться на торгах?
18. В каких случаях залогодержатель может оставить предмет залога за собой?
19. Может ли залогодержатель уступить право залога?
20. Каковы особенности определения понятия ипотеки по сравнению с определением понятия залога?
21. Какие обязательство могут быть обеспечены ипотекой?
22. Каким требованиям должно отвечать имущество, передаваемое в ипотеку?
23. Можно ли передать в ипотеку долю в праве на объект недвижимости?
24. Верно ли, что в силу ст. 5 Закона Об ипотеке залог права аренды здания является залогом недвижимости?
25. Как при ипотеке решается вопрос о судьбе земли, находящейся под закладываемым объектом?
26. Какова природа закладной?
27. Какие права воплощены в закладной?
28. Как происходит оборот закладных?
29. Как владелец закладной реализует свои права?
30. Существуют ли случаи, в которых владелец закладной может потребовать досрочной реализации своих прав из закладной?
Тема 11. Поручительство.
Информационное письмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 20 января 1998 года № 28 «Обзор практики разрешения споров , связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве» .
Белов В.А. Поручительство. Опыт теоретической конструкции и обобщения судебной практики. М.: Учебно-консультационный центр «Юринфор», 1998.
Витрянский В.В. Поручительство. “Хозяйство и право” , 1998, №8-9.
Павлодский Е.А. Обеспечение исполнения обязательств поручительством . Закон. 1995 . № 5.
Вопросы для повторения.
1. Дайте определение договора поручительства.
2. Верно ли, что предметом договора поручительства является ответственность?
3. Верно ли, что ответственность поручителя (статья 363 ГК) - это особая форма ответственности, не предусмотренная главой 25 ГК?
4. В чем проявляется юридическая связь между договором поручительства и основным обязательством? Сошлитесь на конкретные нормы.
5. Каковы существенные условия договора поручительства?
6. Каковы последствия несоблюдения письменной формы договора поручительства?
7. Можно ли поручиться по договору, который будет заключен в будущем?
8. В каком объеме отвечает поручитель перед кредитором по основному обязательству?
9. Может ли поручитель указать в договоре поручительства, что он отвечает только за уплату должником неустойки по основному договору?
10. Как отвечают должник по основному обязательству и поручитель: солидарно или субсидиарно?
11. Есть ли для кредитора практическая разница в том, является ли поручитель солидарно или субсидиарно ответственным за должника, в следующей ситуации: договором поручительства предусмотрено право на безакцетное списание суммы кредита со счета должника; на момент предъявления требования к счету средства на нём отсутствуют; должник заявил о признании долга.
12. Верно ли, что поручитель может выдвигать может выдвигать против кредитора только те возражения, которые мог бы выдвинуть должник по основному договору?
13. Верно ли, что договором поручительства поручителю может быть запрещено ссылаться на недействительность основного договора (статья 364 ГК)? Приведите пример иного по сравнению с обычной нормой статьи 364 условия договора поручительства.
14. Верно ли, что к поручителю, исполнившему за должника его обязательство по основному договору, переходят права по этому договору, в силу чего поручитель заступает место прежнего кредитора (пункт 1 статьи 365 ГК)?
15. Размер процентов по кредитному договору, обеспеченному поручительством, был увеличен по согласию сторон договора. Как это решение отразится на обязанностях поручителя по договору поручительства?
16. Является ли срок действия поручительства существенным условием договора?
17. Поручительство прекращается по истечении определенного срока. Какова природа этого срока ?
Тема 12. Банковская гарантия.
Информационное письмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 января 1998 года № 27 «Обзор практики разрешения споров , связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о банковской гарантии
Унифицированные правила для гарантий по требованию. Публикация МТП №458. Серия: «Издания Международной торговой палаты». На рус. и англ. яз. – М.: Издательство АО «Кансалтбанкир», 1996.
Аванесова Г. Банковская гарантия. «Хозяйство и право», 1997, №7.
Ковалевская Н.С. Банковская гарантия как способ обеспечения обязательств . «Кодекс – ИНФО", № 48, 1995.
Павлодский Е.А. Банковская гарантия. Комментарий к отдельным положениям ГК РФ. «Экономика и жизнь», № 43, октябрь 1995.
Рассказова Н.Ю. Банковская гарантия по российскому законодательству. М.: Издательский дом «Страховое ревю». 1998.
Свириденко О. Банковская гарантия в арбитражной практике. «Хозяйство и право», 1997, № 7.
Шмиттгофф К.М. Экспорт: право и практика международной торговли. М., 1993. С. 230.
Вопросы для повторения.
1. Дайте определение банковской гарантии.
2. Определите, в чем состоит обязанность гаранта? Чем обязанность гаранта отличается от обязанности поручителя?
3. Кто такой принципал?
4. Кто такой бенефициар?
5. Определите юридические факты, из которых возникают обязательства между гарантом и принципалом, гарантом и бенефициаром.
6. От чего (не отчего, а от чего!) независима банковская гарантия?
7. Перечислите существенные условия банковской гарантии .
8. Что такое «гарантия по первому требованию» с токи зрения международной банковской практике? Допустимы ли подобные гарантии по российскому законодательству?
9. Верно ли, что обязанность гаранта уплатить по банковской гарантии возникает при неисполнении бенефициаром основного обязательства?
10. При каких условиях возникает обязанность гаранта уплатить по гарантии?
11. При каких условиях гарант может отказать в удовлетворении предъявленного требования?
12. Как оценить поведение бенефициара, предъявляющего требование по обязательству, которое, как известно гаранту, уже исполнено: как правомерное (пункт 2 статьи 376 ГК) или нет (часть 1 пункта 1 статьи 10 ГК)?
13. Соответствует ли норма пункта 2 статьи 377 ГК правилу пункта 1 статьи 393 ГК?
14. Дайте толкование нормы пункта 1 статьи 379 ГК. Определите правовую и экономическую природу отношений между гарантом и принципалом, если последний не обязан возместить гаранту суммы, уплаченные по гарантии?
15. Верно ли, что банковская гарантия действительна, пока ее подлинник находится у бенефициара?
16. Каковы правовые последствия возврата подлинника банковской гарантии гаранту?