Xreferat.com » Рефераты по банковскому делу » Механізм управління ризиками кредитування оборотних коштів підприємств

Механізм управління ризиками кредитування оборотних коштів підприємств

переміщується на початкову стадію взаємин із клієнтом. Перш ніж видавати кредит, банку необхідно визначити, як це узгоджується з його кредитною політикою, з підсумками оцінки ризику на підставі інформації, отриманої від клієнта у формі анкети, пакета документів, необхідних для вирішення питання про кредитування, на основі відомостей, наявних у банку, отриманих від інших кредитних установ, спеціальних агентств і служб.

9. Аналіз платоспроможності позичальника є важливою складовою процесу кредитування. Перелік коефіцієнтів, що рекомендуються методикою, викладеною у Постанові Національного банку України від 6 липня 2000 р. №279 доцільно доповнити уточненими коефіцієнтами ліквідності, що дозволить точніше визначити фінансове становище позичальника.

10. Для забезпечення цільового використання й своєчасного повернення кредитів процес організації кредитування необхідно доповнити такими етапами: розробка стратегії кредитних операцій та оперативний кредитний моніторинг.

Наступним напрямком у сфері управління кредитним ризиком є розмежування понять “ризик кредитної послуги” й “ризик підприємства-позичальника”. Про ризик кредитної послуги свідчить виникнення прострочених платежів, потреба в додатковому кредиті для завершення кредитної угоди, неповне освоєння кредитної лінії. На ризик підприємства вказує негативна інформація про позичальника і його діяльність, відмови кредитування з боку інших банків, банкрутство дочірніх фірм. Оцінка ступеню ризику кредитної послуги проводиться після вивчення порядку погашення боргу, вивчення джерел погашення і здійснюється на основі фінансових коефіцієнтів, збору інформації із зовнішніх джерел, вивчення кредитної історії, аналізу грошового потоку підприємства-позичальника.

Впровадження в практику діяльності комерційних банків і підприємств легкої промисловості механізму управління ризиками кредитування оборотних коштів буде сприяти підвищенню надійності банківської системи України, ефективній роботі підприємств легкої промисловості, задоволенню потреб населення в якісних товарах, наповненню державного бюджету.


СПИСОК ОПУБЛІКОВАНИХ ПРАЦЬ


У наукових фахових виданнях:

Кулiнич І.М. Опцiони як похiдний фiнансовий iнструмент при керуваннi фiнансовими ризиками // Вiсник КНУТД: Збiрник наукових робот.– 2004.– №4. – С. 92-94.

Кулинич И.Н. Управление банковскими рисками как способ повышения платежеспособности банка // Актуальнi проблеми економiки.– 2005.– №1. – С. 60-68.

Кулинич И.Н. Форфейтинговые операции как направление использования валютных ресурсов банка // Актуальнi проблеми економiки.– 2005.– №9. – С. 58-64.

Кулинич И.Н. Управление рисками как составной элемент финансового менеджмента кредитной организации // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України: Збірник наукових праць. – Т. 16. – Суми: УАБС НБУ, 2006. – С. 230-233.

Кулинич И.Н. Подходы к оценке странового риска в деятельности коммерческого банка // Актуальнi проблеми економiки.– 2006.– №2.–С.22-26.

Кулинич И.Н. Управление рисками как составляющая процесса эффективного управления банком // Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України: Збірник наукових праць. – Т. 19. – Суми: УАБС НБУ, 2007. – С. 349-351.

У інших виданнях:

Кулинич И.Н. Совершенствование организации процесса управления рисками коммерческого банка // Проблемы и пути повышения конкурентоспособности предприятий: Материалы Всеукраинской научно-практической конференции студентов, аспирантов, молодых ученых. – Севастополь: Из-во СевНТУ, 2005. – С. 215-216.

Кулинич И.Н. Минимизация кредитного риска коммерческого банка на основе анализа кредитоспособности ссудозаемщика // Материалы Международной научной конференции студентов, аспирантов, молодых ученых “Ломоносов - 2007”, Севастополь, 2007 р. – Севастополь, 2007. – С. 470-472.

Кулинич И.Н. Направления регулирования процентного риска коммерческих банков // Проблемы и пути повышения конкурентоспособности предприятий: Материалы Всеукраинской научно-практической конференции студентов, аспирантов, молодых ученых. – Севастополь: Из-во СевНТУ, 2007. – С. 113-115.


АНОТАЦІЯ


Кулінич І.М. Механізм управління ризиками кредитування оборотних коштів підприємств (на прикладі легкої промисловості). - Рукопис. Дисертація на здобуття наукового ступеня кандидата економічних наук за спеціальністю 08.00.04 – економіка та управління підприємствами (легка промисловість). – Київський національний університет технологій та дизайну МОН України, Київ, 2008.

У дисертації розглядаються теоретичні, методичні та практичні питання формування ефективного механізму управління ризиками кредитування оборотних коштів підприємств.

Розглянуті види ризиків, що формуються в банківській діяльності у зв'язку із кредитуванням оборотних коштів підприємств, виявлені напрямки підвищення ефективності проведених на підприємствах і в банках превентивних і компенсаційних процедур, обґрунтована необхідність розмежування ризику кредитної послуги й ризику безпосередньо самого підприємства-позичальника.

У роботі запропоновано визначення фінансового потенціалу підприємства-позичальника за допомогою уточнених показників ліквідності, уточнені склад і зміст функцій фінансового менеджменту банку й механізмів їхньої реалізації через об'єднання у функцію керування активами й пасивами завдань по керуванню ліквідністю й керуванню ризиками.

Обґрунтовано необхідність організації системи взаємин банку з підприємством-позичальником у вигляді поетапного процесу, що охоплює весь період кредитних відносин, що дозволить вчасно аналізувати умови комерційної діяльності позичальника й рівень менеджменту.

Розроблено механізм управління кредитуванням комерційними банками оборотних коштів підприємств легкої промисловості, що поєднує функції оптимізації кредитного портфеля, визначення стратегічного напрямку кредитування, оцінку підприємства-позичальника з врахуванням його кредитоспроможності, цільового використання кредиту й виконань зобов'язань перед банком.

Ключові слова: оцінка ризиків, пов’язаних із кредитуванням підприємств, ризик позичальника, ризик кредитних операцій, спільний ризик банків і підприємств, механізм керування ризиками.


АННОТАЦИЯ


Кулинич И.Н. Механизм управления рисками кредитования оборотных средств предприятий (на примере легкой промышленности). - Рукопись. Диссертация на соискание научной степени кандидата экономических наук по специальности 08.00.04 – экономика и управление предприятиями (легкая промышленность). – Киевский национальный университет технологий и дизайна МОН Украины, Киев, 2008.

В диссертации рассматриваются теоретические, методические и практические вопросы формирования эффективного механизма управления рисками кредитования оборотных средств предприятий легкой промышленности.

Рассмотрены виды рисков, формирующиеся в банковской деятельности в связи с кредитованием оборотных средств предприятий, выявлены направления повышения эффективности проводимых на предприятиях и в банках превентивных и компенсационных процедур, обоснована необходимость разграничения риска кредитной услуги и риска непосредственно самого предприятия-заемщика.

Проанализированные факторы, способствующие возникновению рисков кредитования, классифицируются на макроэкономические (общее состояние экономики, активность кредитно-денежной политики Национального банка Украины, уровень конкуренции на товарном и кредитном рынках и т.д.) и микроэкономические (качество кредитной политики банка, стабильность депозитной базы, степень рискованности и прибыльности отдельных видов кредитов и т.д.). Такая двойственность значительно усложняет возможность минимизации негативного влияния кредитных рисков.

Отмечены особенности функционирования легкой промышленности в условиях трансформационной экономики Украины, препятствующие формированию имиджа надежного заемщика.

В работе предложено определение финансового потенциала предприятия-заемщика с помощью уточненных показателей ликвидности, что позволит исключить погрешности при определении платежеспособности предприятия-заемщика, уточнен состав и содержание функций финансового менеджмента банка и механизмов их реализации через объединение в функцию управления активами и пассивами задач по управлению ликвидностью и управлению рисками.

Определена необходимость разграничений понятий “риск кредитной услуги” и “риск предприятия-заемщика”. О риске кредитной услуги свидетельствует возникновение просроченных платежей, потребность в дополнительном кредитовании для завершения кредитного соглашения. Негативная информация о предприятии, закрытие его филиалов или дочерних фирм, отказ других банков в предоставлении кредитов свидетельствует о риске предприятия-заемщика.

Обоснована необходимость организации системы взаимоотношений банка с предприятием-заемщиком в виде поэтапного процесса, охватывающего весь период кредитных отношений, что позволит своевременно анализировать условия коммерческой деятельности заемщика и уровень менеджмента.

Разработан механизм управления кредитованием коммерческими банками оборотных средств предприятий легкой промышленности, который объединяет функции оптимизации кредитного портфеля, определение стратегического направления кредитования, оценку предприятия-заемщика с точки зрения его кредитоспособности, целевого использования кредита и исполнений обязательств перед банком.

Ключевые слова: оценка рисков, связанных с кредитованием предприятий, риск заемщика, риск кредитных операций, совместный риск банков и предприятий, механизм управления рисками.


SUMMARY


Kulіnych I.M. Risk management mechanism in working assets crediting on an enterprise (light industry case study) – Manuscript. Thesis in candidacy for a degree of Candidate of Economic Science, specialization – 08.00.04 – enterprise economics and management (light industry). – Kyiv National University of Technologies and Design of Ministry of Education and Science, Kyiv, 2008.

The thesis considers theoretical, methodical and practical issues of the effective mechanism formation for risk management of the enterprise working assets crediting.

Types of risks are considered, those that are formed during the banking activity due to the enterprise working assets crediting; the directions of the efficiency increase for the preventive and compensation procedures on the enterprises and in the banks are defined; the necessity of the risks delimitation between the credit service risk and the risk of an enterprise-borrower is grounded.

The research offers a definition of the financial potential of an enterprise-borrower by means of the specified liquidity indices; structure and contents of a bank’s financial management functions are updated as well as the mechanisms of their implementation through combination into the function of assets’ and liabilities’ management for the liquidity and risks management.

The necessity of developing the relationship system for a bank and an enterprise-borrower is grounded, such relationship system is presented as a multi-stage process which covers the whole period of credit relations and would allow the timely analysis of the conditions for the commercial activity of a borrower and of the management level.

The crediting management mechanism for the commercial banks has been developed for the working assets crediting of the light industry enterprises; such mechanism combines the functions of: the credit portfolio optimization, definition of the strategic direction in crediting, the evaluation of an enterprise-borrower from the viewpoint of its borrowing capacity, goal-oriented credit usage and obligations’ fulfilment for a bank.

Keywords: estimation of risks related to the enterprise crediting; borrower risk; credit operations risk; common risk of banks and enterprises; mechanism of risks management.

Если Вам нужна помощь с академической работой (курсовая, контрольная, диплом, реферат и т.д.), обратитесь к нашим специалистам. Более 90000 специалистов готовы Вам помочь.
Бесплатные корректировки и доработки. Бесплатная оценка стоимости работы.

Поможем написать работу на аналогичную тему

Получить выполненную работу или консультацию специалиста по вашему учебному проекту
Нужна помощь в написании работы?
Мы - биржа профессиональных авторов (преподавателей и доцентов вузов). Пишем статьи РИНЦ, ВАК, Scopus. Помогаем в публикации. Правки вносим бесплатно.

Похожие рефераты: